今年大家都過得有點辛苦,尤其剛畢業的社會新鮮人在「疫情年」找工作更不容易。踏入職場有固定收入,但責任也變重了。身份轉換帶來的壓力,讓很多社會新鮮人出現金錢焦慮,為了存錢常常壓低餐費、婉拒朋友聚會,有想嘗試的新事物,也怕擔心額外支出而躊躇不決或索性放棄。存款增加了,但生活或許並不快樂。

Fourdesire 開發的記帳 App《記帳城市》受到海內外使用者喜愛,陪伴許多人從學校畢業、上班、結婚,歷經各種人生階段。從眾多使用者回饋故事中,我們也更加明白規劃金錢是長久的事,從中獲得快樂才能持之以恆。這次 Fourdesire 想陪你用不同的角度看待金錢減緩焦慮,分享在有限預算中,將快樂最大化的小方法,找出讓自己快樂的理財方式!

別被存款數字綁架,「懂花錢」也是成長!

金錢焦慮的成因很多,但我們之所以想要更多錢,無非是想對生活多一分安全感及掌控感,確保可以過得更自在從容。對於金錢感到焦慮,還有另一個原因是將「存款數字」作為衡量自己價值的唯一標準。

隨著進入不同身份階段,開支也會出現變化。有別於學生時代單純的生活,進入職場後你可能會支出更多治裝費、進修費用、升級工作用具等等。

支出時雖然會心痛,不過換個角度想,這些開銷意味著你的生活有新挑戰,思維也成長了。會開始想打理好外表,培養斜槓技能,讓工作更有效率,幫助自己變得更好。當你察覺到這一點,就會更有意識地消費,反而能減少衝動購物等不必要的理財破口。(延伸閱讀:最近一次後悔買了什麼?有意識消費形塑你的理想生活

一位《記帳城市》使用者從學生時期就養成記帳習慣,他分享踏入職場的心情:「開始上班領薪水之後更是別具意義,對於未來的金錢儲蓄問題更加重視;一筆薪水能夠為未來鋪多遠的路,關鍵在自身如何掌控金錢的使用規範,而記帳便是一個能夠解決此問題的好管道。」

其實,我們之所以感覺匱乏,並非因為真的擁有太少,而是對於未來沒有規劃,失去掌控感。想降低焦慮感,先從覺察自己開始,制定出更適合自己、能持之以恆的金錢規劃。

覺察真正喜歡的生活方式

「理財」不只是一味省錢,正確消費換取更棒的生活體驗,也是建立金錢觀的重要一環!

記帳除了管控開支,還有個隱藏作用是讓你更了解自己,覺察自身價值觀、喜歡的生活方式等等。有《記帳城市》使用者回饋,每天記帳後透過「分類報告」才發現自己竟然是個吃貨!

記帳城市 美食之都

消費,不僅是當下的交易,還包含後續使用、體驗商品 / 服務的過程。當你對自己的需求有更深入的覺察,才能聰明將錢運用在讓快樂延續更久的地方。

如果你本身熱愛分享美食,那就不要苛刻餐費省錢,嘗試做好每週 1-2 頓大餐的開銷規劃,或者與更多朋友分享美食紀錄,不但有助於降低存錢過程的剝奪感,也對生活保有更多期待!

當你開始懂得運用金錢讓生活變得豐富、多了些探險與挑戰,而不只是滿足一時的購物慾或比較心,就能減少對金錢的焦慮,也不會糾結某一筆開銷而悶悶不樂。

讓「錢喵喵」陪你建立金錢觀!從開支紀錄看見成長軌跡

每天記錄開支的過程,有助於提升個人對於財務狀況的敏銳度,也讓「理財」感覺不那麼有距離感。《記帳城市》設計了 5 個性格不同的角色,由大家最熟悉的「錢喵喵」領軍,從不同角度回顧帳務紀錄、提醒理財破口,幫助使用者建立更完整的金錢觀。

其中被設定為最容易手滑亂花錢的「魚局長」,會陪伴使用者檢視每一筆支出是「想要」還是「需要」,在未來每次消費前,能更迅速判斷是否真的發自內在的需求。

記帳城市魚局長

記帳也像另一種生活日記,每隔一段時間回顧,會發現消費模式隨著價值觀改變而有了變化:例如更重視健康,於是買品質更好的食材;更重視睡眠品質,買了舒適的枕頭;想自我充實,買書及線上課程的開銷增加了。

開支紀錄會忠實呈現你的成長軌跡,幫助你摸索出最適合的消費理財法,設計出理想又有趣的生活方式!

消費前先問 3 個問題,用有限預算將快樂最大化

如果現在有一項商品或服務讓你猶豫該不該消費,來用 3 個問題幫你下定決心:

  1. 這是個能不斷重溫、分享的經驗嗎?
  2. 這筆消費符合你的特質與價值觀嗎?
  3. 這筆消費與你的目標有連結嗎?

先點開近三個月的記帳紀錄,去回想每一筆開銷帶來的感覺吧!可能有一筆沒做功課就下單的網購,想起來很後悔;也可能會有一次聚餐費用,讓你想起某個週末跟朋友相聚的歡樂時光。

想買的東西很多,預算有限怎麼辦?自問 3 個問題,判斷這些消費是否能讓你的人生變得更豐富!

1. 這是一個能不斷重溫、分享的經驗嗎?

假如你正在猶豫該怎麼犒賞自己,最簡單的判斷方式就是:

買體驗,而不是商品(Buy experience, not things)

參加音樂祭,現場演出的震撼與感動,是買一張唱片所無法比擬的,幾年過去回想起來還是覺得很值得!

仔細回想你某次旅行經驗,當下也許很坎坷,卻隨著時間醞釀成很難忘的有趣回憶。像是  Fourdesire 創辦人 Taco 出國訂的飯店離地鐵太遠,每天步行超過 2 萬步,意外催生了計步器 APP《Walkr》

有的商品,也能持續帶來美好的感受。買一把吉他,每次練習演奏都有新收穫;添購毛線和鉤針,編織出各式各樣的創作;買 Switch 與好友和夥伴一起玩樂,建立了共同回憶與默契。

Fourdesrie 團隊一起玩 Switch

這些回憶和體驗不會折舊,樂於跟朋友分享、與他人產生更多連結,也讓我們感覺更幸福。

2. 這筆消費符合你的特質與價值觀嗎?

對於要不要消費,我們看似擁有選擇權,實際上很容易受社群媒體或社會風氣的影響,而做出不適合自己的選擇。

舉例來說:如果你的職業或興趣,用不到頂級的 3C 配備,就不需要去追趕最新、最潮的機種,而可以「有意識的選擇」把預算放在更適合自己需求的地方。再舉另一個例子,想培養運動習慣是好事,然而每個人適合的方式不同。對於能夠規律到健身房報到的人來說,健身房年費是一筆推進進步的開銷;有些人則喜歡戶外活動,在《Walkr》陪伴下到處散步探險、爬山健走,或許是更有樂趣的運動方式。

夠了解自己,你就知道怎麼選擇,才能持續創造正面的影響力。讓每一筆消費,都有助於創造想要的生活,不容易被花錢的罪惡感綁架!

3. 這筆消費與你的目標有產生連結嗎?

記帳城市小市民

還記得我們在〈讓 APP 搭配每日「微小習慣」找出真正想要的目標,沉穩迎接 2022 年!〉分享過提高目標達成率的心法嗎?重點是將大目標拆解成更小更具體的任務。

也許你希望將來除了正職薪水,還有第二份收入。從這個目標往回推,思考該先完成哪些短中期里程碑?除了必要的生活支出,每一筆消費之前先思考,這對於更接近目標有幫助嗎?

如果你的興趣是攝影,短期目標可能會是累積並分享作品、經營個人品牌,中期目標則是讓嗜好升級為能變現的斜槓技能,過程中可能需要添購設備、精進美感與拍攝技巧等等,同時累積更有價值的「無形資產」,幫助你一步步邁向目標。

生活中有持久且富有意義的事物,能讓我們保持熱情探索更多可能!

學習儲蓄理財,常出現一個迷思:擁有更多金錢才能解決焦慮,變得更快樂。

《過得還不錯的一年:我的快樂生活提案》(​​The Happiness Project)作者葛瑞琴‧魯賓( Gretchen Rubin)談到金錢與快樂之間的關係時説:「祕訣在於『做自己』,而且要明智地選擇。讓我快樂的,是把錢花在我珍視的事物上——要有自覺和自律,才能找出我真正想要的是什麼,而不只是去複製別人的渴望。」

真正的快樂來自於覺察自我,生活中大大小小選擇都盡可能符合自己的價值觀,減少內心衝突達到平衡。這個過程並不容易,Fourdesire 希望《記帳城市》陪伴你在不同人生階段建造出獨特的樣貌,有規劃地消費、設計更有趣的生活!